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当进入新的一年，回顾往年是一种传统。虽然每个人都能在2018年找到一些值得纪念的东西，但值得怀疑的是，从全球范围来看，今年是否仍将是区块链之年。

2019年2月召开的央行货币金银工作会议提出，要加大创新力度，深入推进央行数字货币研发，加强虚拟货币监测监管。随着货币形态逐步向数字货币迈进，商业银行有必要了解数字货币的北京与特征，关注数字货币的发展方向，以紧跟技术趋势，加快创新步伐，及时调整策略，应对可能出现的新局面，新问题。

科技水平的提升推动了生产力的进步和商品经济的发展，也直接促进了货币形态的变革。自货币产生以来，货币的表现形式从低级到高级不断演化，从贝壳、贵金属到纸币、电子货币，从实物货币、金属货币到信用货币。为了满足生产生活中交易活动的需要，人们对于货币形态的探索从未止步。近年来，伴随区块链等数字技术引发的新一轮技术革命，货币形态也随之演进，逐步迈向数字货币时代。

一、数字货币的概念

随着比特币的出现，数字货币早已成为热点话题，但对于数字货币的定义和边界始终存在争论，广义狭义范畴不同。

广义来看，数字货币指的是一切以电子形式存在的货币，有时也被称作“电子货币。

从这个意义上讲，电子支票。银行卡存款都可以算作此范畴，几乎包含所有与资金有关的电子化支付工具和支付方式，但实际上这些更应该被看做是金融活动中所产生的“货币数字”，是实体货币的数字化映射，虽然货币外在的形态发生变化，但内在的价值性质、逻辑并没有改变，仅仅是使用方式的转变。

狭义来看，数字货币是指纯数字化、不需要物理载体、可编程的货币。当前人们重点关注的数字货币，一般特指以密码学技术特征结构为基础、富含多种隐藏信息的加密数字串，也叫算法货币、加密货币，比特币就是其中的典型代表。

在各类研究报告和人民银行等监管部门的文件中，谈及数字货币的同时，也经常会出现“虚拟货币”的概念。欧洲银行管理局将虚拟货币定义为“价值的一种数字表达，其并非由中央银行或公共权威机构发行，也不一定与某一法定货币挂钩，但被自然人或法人接受用于支付手段，可以进行电子化转移、储藏和交易。”人民银行则将私人组织发行的数字货币（如比特币、q币等）成为虚拟货币，以和由货币当局发行的，具有法偿性与强制性的真正意义上的货币相区别。

二、数字货币的发展历程

1、随着比特币、互联网金融的发展，未来数字货币肯定会呈现突飞猛进的态势，越来越多的交易将在互联网上完成，其地位讲和实体货币等同。

2、对于数字货币的监管会越来越严厉，不会出现某种货币完全依据算法自由发展的情形，各国对于其监管力度会各有不同，但出发点均是在有限的空间中推动其前进。

3、短时间内，数字货币会产生一定程度上的马太效应，越早进入的获益越多，但这种情况不会持久，随着时间、算法以及监管的不断成熟，最终会趋于稳定。